Co czyni doradcę kredytowego wiarygodnym?
Agencja powinna być w stanie wykazać, że posiada certyfikaty i licencję do świadczenia usług w Twoim stanie. Następnie zapytaj, jakie usługi oferują, jakie opłaty będziesz musiał ponieść i w jaki sposób chronią Twoje dane osobowe. Jeśli doradca kredytowy nie może odpowiedzieć na te pytania lub nie daje Ci spokoju, szukaj dalej.
Renomowana organizacja doradztwa kredytowegopowinna być skłonna przesłać Ci bezpłatne informacje na temat swoich usług, bez konieczności podawania szczegółów Twojej sytuacji. Jeśli usługa tego nie robi, potraktuj to jako czerwoną flagę i udaj się gdzie indziej po pomoc.
- Doradcy są akredytowani lub certyfikowani przez organizację zewnętrzną.
- Agencja oferuje szereg usług i nie stara się na siłę narzucać konkretnego produktu, np. Planu Zarządzania Zadłużeniem.
Doradztwo kredytowe to profesjonalna usługa, zwykle świadczona przez agencję doradztwa kredytowego, która zapewnia konsumentom wskazówki dotyczące kredytu, spłaty zadłużenia poza upadłością, zarządzania finansami i budżetowania.
- Mów wyraźnie, aby słuchacze mogli zrozumieć.
- Rozumieć informacje mówione.
- Przeczytaj i zrozum materiały związane z pracą.
- Słuchaj innych i zadawaj pytania.
- Rozumieć informacje pisemne.
- Pisz wyraźnie, aby inni mogli zrozumieć.
W ramach planów zarządzania długiem doradcy kredytowi zazwyczaj nie negocjują żadnej redukcji należnych kwot – zamiast tego mogą obniżyć całkowitą miesięczną ratę. Mogą to zrobić, namawiając wierzyciela do wydłużenia okresu, w którym możesz spłacić pożyczkę.Mogą także nakłonić wierzycieli do obniżenia stóp procentowych.
- Doradztwo kredytowe zazwyczaj nie jest bezpłatne, chociaż opłaty są różne.
- Nie wszystkie agencje doradztwa kredytowego cieszą się dobrą reputacją, więc będziesz musiał przeprowadzić badania.
- Doradztwo kredytowe nie eliminuje ani nie spłaca Twoich długów.
Wskaźniki ukończenia.
Wskaźnik ten przewyższa wskaźnik ukończenia upadłości określony w rozdziale 13, który wynosi 33%, a Krajowa Fundacja Doradztwa Kredytowego podała wskaźnik zakończenia upadłości firm zajmujących się doradztwem kredytowym na poziomie 21%.
Doradztwo kredytowe niekoniecznie musi mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Aleniektóre agencje mogą zgłosić, że masz plan spłaty zadłużenia. W związku z tym obecni i przyszli wierzyciele mogą zobaczyć te informacje i mogą odrzucić wnioski, ponieważ mogą uznać Cię za ryzykowne.
W ramach planów zarządzania długiem doradcy kredytowi zazwyczaj nie negocjują żadnej redukcji należnych kwot – zamiast tego mogą obniżyć całkowitą miesięczną ratę. VS. Firmy zajmujące się spłatą długów oferują zorganizowanie ugody z wierzycielami lub komornikami za opłatą.
Jaka jest rola doradcy kredytowego?
Doradzanie i edukowanie osób lub organizacji w zakresie pozyskiwania długów i zarządzania nimi. Może udzielić wskazówek dotyczących określenia najlepszego rodzaju pożyczki i wyjaśnić wymagania lub ograniczenia dotyczące pożyczki. Może pomóc w opracowaniu planów zarządzania długiem lub pakietów pomocy finansowej dla studentów.
Odpowiedź zweryfikowana przez eksperta. Usługą nie świadczoną przez doradcę kredytowego jestpożyczanie pieniędzy pożyczkobiorcy.
Zrobią toocenić Twoją sytuację, pomóc w ustaleniu budżetu i udzielić wskazówek, jak poradzić sobie z zadłużeniem. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z planu zarządzania długiem, skontaktują się oni w Twoim imieniu z wierzycielami. Twój doradca kredytowy zapyta wierzycieli, czy: obniżą lub wyeliminują oprocentowanie lub opłaty od Twojego długu.
Certyfikowani specjaliści ds. długów konsumenckich to profesjonaliści finansowi, którzypomagać konsumentom w negocjacjach i regulowaniu zadłużenia. Uregulowanie zadłużenia jest czymś, co możesz zrobić samodzielnie, ale korzystanie z certyfikowanego specjalisty ds. długów konsumenckich ma pewne zalety.
Jeśli czujesz, że chcesz zostać doradcą ds. długów i wejść do branży, musisz spełnić minimalne wymagania (być obywatelem SA bez karalności, z oceną 12 i pewnym ogólnym doświadczeniem biznesowym) i ukończyć 10-dniowy egzamin zatwierdzony przez NCR szkolenie na temat ustawy o kredycie krajowym.
- Doskonałe umiejętności komunikacyjne.
- Niektóre zajęcia uniwersyteckie z zakresu biznesu lub marketingu.
- Ponad 3 lata doświadczenia w sprzedaży.
- Doświadczenie z instrumentami kredytowymi/dłużnymi.
- Zorientowany na szczegóły i zorganizowany.
Usługi doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich (CCCS) to głównie organizacje non-profit, które oferująbezpłatne lub tanie usługi w zakresie doradztwa, edukacji i spłaty zadłużeniadla osób zagrożonych upadłością.
Jeśli nie masz pieniędzy na negocjacje, poszukajLepszym rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny. Zazwyczaj wierzyciele będą rozważać uregulowanie zadłużenia jedynie w przypadku rachunków, które są znacznie przeterminowane. Dlatego też, jeśli nadal masz aktualne saldo, może to nie wchodzić w grę.
Wśród rodzajów kart kredytowych najbardziej ryzykowne są:Niezabezpieczone karty kredytowe o zmiennym oprocentowaniu. Niezabezpieczone karty kredytowe to rodzaj karty kredytowej, która nie wymaga od osób ubiegających się o zabezpieczenie.
Profesjonaliści w zakresie doradztwa kredytowego | Doradztwo kredytowe Wady |
---|---|
Naucz się lepszych nawyków zarządzania pieniędzmi | Nie będziesz mógł wykorzystać istniejącego kredytu ani otworzyć nowego |
Spodziewaj się mniejszej liczby wezwań do odbioru | Agencja może pobierać opłaty |
Zmniejsz stres finansowy | Twoja zdolność kredytowa może nieznacznie spaść |
Czy dobrym pomysłem jest zdobycie DMP?
DMP może być dobrym rozwiązaniem, jeśli dotyczą Cię następujące warunki: stać Cię na pokrycie kosztów utrzymania i masz sposób na uporanie się z priorytetowymi długami, ale starasz się nadążać za swoimi kartami kredytowymi i pożyczkami. chcesz, żeby ktoś zajął się w Twoim imieniu wierzycielami.
Doradztwo kredytowe może mieć sens, jeśli:
Chcesz skonsolidować swoje długi w jedną regularną spłatę. Chcesz pomocy przy tworzeniu budżetu lub porady dotyczącej zarządzania pieniędzmi. Chcesz uzyskać pomoc w zakwestionowaniu błędu w raporcie kredytowym lub po prostu uzyskać dostęp do raportu kredytowego lub go przejrzeć.
Aby uzyskać ocenę kredytową na poziomie 750, musisz spłacać wszystkie rachunki na czas, mieć otwarte konto karty kredytowej o dobrej opinii i utrzymywać niskie wykorzystanie kredytu przez miesiące lub lata, w zależności od punktu początkowego. Kluczem do osiągnięcia 750 punktów kredytowych jest dodanie wielu pozytywnych informacji do raportów kredytowych.
Doradztwo w zakresie zadłużenia zwykle trwaod trzech do pięciu lat, w zależności od kwoty długu, warunków, jakie doradca ds. zadłużenia jest w stanie wynegocjować oraz kwoty, którą możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca.
Jesteśmyakredytowany przez BBBi jesteśmy dumni, że BBB przyznaje nam ocenę A+, najwyższą możliwą ocenę.
References
- https://www.liberty.co.za/media-insights/what-you-should-know-about-debt-counselling
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-cons-of-debt-relief/
- https://www.stepchange.org/debt-info/dmp-and-credit-score.aspx
- https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/debt/debt-help.html
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.healthcarefcu.org/-whats-the-difference-between-a-credit-counselor-and-a-debt-settlement-company/
- https://www.ndca.org.za/how-debt-counselling-works/
- https://brainly.com/question/27572210
- https://www.experian.co.uk/consumer/guides/debt-management-plan.html
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/freedom-debt-relief-review/
- https://www.moneylion.com/learn/debt-after-7-years/
- https://www.solosuit.com/posts/improve-credit-score-after-settlement
- https://www.propertysolvers.co.uk/articles/top-20-debt-management-companies-uk/
- https://www.ftc.gov/sites/default/files/documents/public_comments/debt-settlement-industry-public-workshop-536796-00014/536796-00014.pdf
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-relief-program-and-how-do-i-know-if-i-should-use-one-en-1457/
- https://www.vermeulenlaw.co.za/debt-review-upliftment/
- https://www.standardbank.co.za/southafrica/personal/about-us/financial-education/credit-health/pros-and-cons-of-debt-counselling
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/buying-a-house-after-settlement/
- https://bc-llp.com/pros-cons-settling-case/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/while-a-debt-management-plan-is-in-place/struggling-to-pay-your-debt-management-plan/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-settlement/debt-settlement-pros-cons/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/is-it-better-to-pay-off-bad-debt-or-to-settle-it/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-credit-card-debt-in-one-year/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/accredited-debt-relief-review/
- https://apps.illinoisworknet.com/cis/clusters/OccupationDetails/100566?parentId=111000§ion=skills§ionTitle=Skills%20and%20Abilities
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/get-out-of-debt-on-low-income/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/while-a-debt-management-plan-is-in-place/cancelling-your-debt-management-plan/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-and-cons-of-debt-consolidation/
- https://www.ooba.co.za/faq/how-long-to-clear-your-name-from-credit-bureau/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-credit-counseling-en-1451/
- https://oag.ca.gov/consumers/general/debt-collectors
- https://mydebthero.co.za/blog/disadvantages-of-debt-review/
- https://www.creditninja.com/can-i-still-use-my-credit-card-after-debt-consolidation/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/how-get-handle-debt/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/while-a-debt-management-plan-is-in-place/creditors-still-contacting-you-debt-management-plans/
- https://consumer.gov/credit-loans-debt/managing-debt
- https://www.freedomdebtrelief.com/learn/debt-solutions/credit-card-counseling-pros-cons/
- https://debtfreedigi.co.za/thinking-of-becoming-a-debt-counsellor/
- https://www.stepchange.org/debt-info/what-is-a-dmp.aspx
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/options-you-cant-pay-your-debts.html
- https://www.moneybarn.com/blog/your-money/can-i-get-car-finance-on-debt-management-plan/
- https://www.investopedia.com/hardship-default-4845851
- https://dfh.co.uk/debt-management-plans/will-a-dmp-affect-my-bank-account/
- https://www.cbsnews.com/news/best-debt-relief-companies/
- https://www.investopedia.com/credit-card-debt-forgiveness-8424854
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://dfh.co.uk/debt-management-plans/what-is-the-minimum-debt-level-for-a-dmp/
- https://www.law.cornell.edu/wex/credit_counseling
- https://www.angeladvance.co.uk/debt-advice-news/20211222-affect-my-partner
- https://www.consumercredit.com/credit-counseling-reviews/
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://www.consolidatedcredit.org/how-to-get-out-of-debt-if-youre-living-paycheck-to-paycheck/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/credit-score/does-settling-a-debt-hurt-credit/
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-credit-counseling-affects-your-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-20-10-rule/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/tax-implications-of-settling-debt/
- https://studentaid.gov/help-center/answers/article/pros-and-cons-of-consolidation
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-the-difference-between-a-credit-counselor-and-a-debt-settlement-or-debt-relief-company-en-1449/
- https://www.ovlg.com/blog/frequently-asked-questions-on-debt-settlement.html
- https://www.investopedia.com/terms/c/certified-consumer-debt-specialist.asp
- https://www.investopedia.com/what-is-a-debt-relief-program-7373606
- https://www.moneymanagement.org/debt-management/debt-management-plan-savings
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://wealthfit.com/articles/fix-credit-history-goodwill-letter/
- https://www.iii.org/article/how-can-i-find-legitimate-credit-counselor
- https://www.bostonherald.com/2023/03/14/the-average-millennial-has-nearly-30k-in-debt-here-is-what-they-should-do/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/different-debt-relief-options/
- https://everycent.co.za/blog/debt-counselling-pros-and-cons/
- https://www.stepchange.org/debt-info/debt-arrangement-scheme-or-dmp.aspx
- https://www.4cornerresources.com/job-descriptions/credit-specialist/
- https://www.investopedia.com/best-debt-relief-companies-4846588
- https://www.linkedin.com/pulse/overcoming-setbacks-can-you-get-loan-after-settlement-settle-loan
- https://www.bls.gov/oes/current/oes132071.htm
- https://consumer.ftc.gov/sites/default/files/articles/pdf/pdf-0040-choosing-a-credit-counselor.pdf
- https://www.lendingtree.com/student/how-to-pay-off-30k-student-loans/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-long-does-debt-consolidation-stay-on-credit-report/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/while-a-debt-management-plan-is-in-place/debt-has-increased-since-debt-management-plan/
- https://upsolve.org/learn/can-a-goodwill-letter-help-my-credit-score/
- https://www.incharge.org/debt-relief/consolidation-vs-settlement/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-609-dispute-letter/
- https://www.debtsafe.co.za/faqs/credit-while-in-debt-review/
- https://debtcogroup.co.za/can-you-change-from-a-debt-counsellor/
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/debt/credit-counseling
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-debt-settlement/
- https://www.wordreference.com/es/translation.asp?tranword=crippling%20debt
- https://wallethub.com/answers/cs/how-to-get-a-750-credit-score-2140730283/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://www.stepchange.org/debt-info/dmp-mortgage-home-tenancy.aspx
- https://www.legalrights.co.za/credit-repair/how-to-cancel-debt-review-or-debt-counselling/
- https://www.stlouisfed.org/education/making-personal-finance-decisions-curriculum-unit/three-cs-of-credit
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-may-happen-if-i-ignore-or-avoid-a-debt-collector-en-1427/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-pay-off-20000-in-credit-card-debt/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/find-debt-relief
- https://www.debtbusters.co.za/faqs/what-happens-if-i-miss-my-monthly-repayments-when-i-am-under-debt-counselling/
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://www.cbsnews.com/news/how-long-will-it-take-to-pay-off-your-debt/
- https://www.irs.gov/newsroom/what-if-my-debt-is-forgiven
- https://www.investopedia.com/personal-finance/digging-out-of-debt/
- https://nomoredebts.org/blog/debt-consolidation/5-reasons-people-are-declined-debt-consolidation-loans
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/getting-a-debt-management-plan/do-you-need-to-pay-for-a-debt-management-plan/
- https://homework.study.com/explanation/which-type-of-credit-card-carries-the-most-risk.html
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-do-i-need-to-know-if-im-thinking-about-consolidating-my-credit-card-debt-en-1861/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-get-out-of-debt
- https://www.stepchange.org/debt-info/can-i-go-on-holiday-on-dmp.aspx
- https://www.abi.org/feed-item/chapter-13-success-rate-greater-than-credit-counseling-plans
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/negotiating-with-debt-collectors/
- https://dfh.co.uk/debt-management-plans/what-happens-after-6-years-on-a-dmp/
- https://www.thebankruptcysite.org/resources/should-i-ignore-a-debt-collectors-calls-and-letters.htm
- https://www.debtbusters.co.za/articles/what-is-prescribed-debt/
- https://www.investopedia.com/terms/c/credit-counseling.asp
- https://www.onedebt.co.za/debt-review-vs-a-debt-consolidation-loan/
- https://www.meerkat.co.za/blog/are-you-a-new-debt-review-client-you-need-to-open-a-new-bank-account
- https://dfh.co.uk/debt-types/consumer-credit/can-i-get-a-credit-card-while-on-a-debt-management-plan/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/why-was-my-debt-consolidation-loan-denied/
- https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/debt-solutions/debt-management-plans/debt-management-plans-explained/debt-management-plans-what-you-need-to-know/
- https://randwallet.co.za/loans-under-debt-review/
- https://creditsalvage.co.za/all-blogs/44-how-to-cancel-debt-review-and-debt-counselling
- https://www.law.cornell.edu/wex/consumer_credit_counseling_service_(cccs)
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/is-debt-settlement-good-idea/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/whats-difference-between-debt-consolidation-and-debt-settlement.asp
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://myparachute.co/post/how-do-i-pay-off-25-000-of-debt-in-12-months
- https://davidsklar.com/blog/top-reasons-you-may-be-denied-a-debt-consolidation-loan-and-what-to-do-instead/
- https://www.cnbc.com/select/does-debt-consolidation-hurt-your-credit/
- https://www.investopedia.com/easiest-personal-loans-approved-7644059