Czy składki na ubezpieczenie zdrowotne podlegają odliczeniu od podatku?
Tylko niektórzy kwalifikują się do odliczeń składek na ubezpieczenie zdrowotne. Ogólnie rzecz biorąc, kwalifikujesz się, jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek i osiągasz zysk netto za rok lub jeśli jesteś pracownikiem, a Twoje wydatki na leczenie, w tym składki, przekraczają 7,5% Twojego skorygowanego dochodu brutto.
Możesz odliczyć wydaną z własnej kieszeni część składki na ubezpieczenie zdrowotne sponsorowanej przez pracodawcę, jeśli uwzględnisz szczegółowe odliczenie w zeznaniu podatkowym. Nawet wtedy „składki można odliczyć tylko w zakresie, w jakim one i inne koszty leczenia przekraczają 7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI)” – mówi Hunsaker.
Aby kwalifikować się do ulgi podatkowej na składki, dochód gospodarstwa domowego musi wynosić co najmniej 100 procent, a w latach innych niż 2021 i 2022 –nie więcej niż 400 procent federalnej granicy ubóstwa dla wielkości rodziny, chociaż istnieją dwa wyjątki dla osób, których dochód gospodarstwa domowego wynosi poniżej 100 procent obowiązującej…
Nie, Twoja składka nie jest zaliczana do Twojego udziału własnegoi nie wlicza się to do maksymalnej kwoty, jaką możesz wydać z własnej kieszeni (najwyższej kwoty, jaką będziesz płacić za opiekę każdego roku). Jednak odliczenia i składki nakładają się na siebie. Mają odwrotną zależność. Kiedy jeden jest tańszy, drugi jest zwykle droższy.
Ulga podatkowa Premium to zwrotna ulga podatkowa, która ma pomóc kwalifikującym się osobom i rodzinom o niskich lub umiarkowanych dochodach w opłaceniu ubezpieczenia zdrowotnego zakupionego za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych, znanego również jako Giełda. Wysokość ulgi podatkowej Premium opiera się na ruchomej skali.
Wyszczególnianie pozwala na odliczenie wydatków przekraczających standardowe odliczenie ustalone przez IRS, co może potencjalnie znacznie obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu. Aby wyszczególnić składki na ubezpieczenie zdrowotne, całkowite wydatki na leczenie muszą przekraczać 7,5% skorygowanego dochodu brutto.
Niezależnie od tego, czy otrzymasz pomoc finansową, czy nie,ubezpieczenie zdrowotne jest częścią składania zeznań podatkowych. Jeśli nie zgłosisz, że masz ubezpieczenie zdrowotne, być może będziesz musiał zapłacić stanową karę podatkową. Jeśli otrzymałeś federalną lub stanową pomoc finansową, również to zgłosisz.
Jeśli wykorzystałeś większą kwotę ulgi podatkowej od składki, niż się kwalifikujesz, różnicę zapłacisz w postaci podatków federalnych. Jeśli zużyłeś mniej, różnicę otrzymasz w formie kredytu. Więcej szczegółów można znaleźć w glosariuszu.
Ulga podatkowa, którą możesz wykorzystać w celu obniżenia miesięcznej składki ubezpieczeniowej (zwanej „składką”), gdy zarejestrujesz się w planie za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych®. Twoja ulga podatkowa opiera się na szacunkowym dochodzie i informacjach o gospodarstwie domowym, które umieścisz we wniosku w Marketplace.
Limity nadwyżki spłaty APTC w roku podatkowym 20232 | ||
---|---|---|
Jeśli dochód Twojego gospodarstwa domowego w 2023 r. wynosi: | Status zgłoszenia = Singiel | Każdy inny status zgłoszenia |
Mniej niż 200% federalnego poziomu ubóstwa z 2022 r | 350 dolarów | 700 dolarów |
Co najmniej 200%, ale mniej niż 300% federalnego poziomu ubóstwa z 2022 r | 900 dolarów | 1800 dolarów |
Co najmniej 300%, ale mniej niż 400% federalnego poziomu ubóstwa z 2022 r | 1500 dolarów | 3000 dolarów |
Jakie są wady planu zdrowotnego z wysokim odliczeniem?
Mianowicie,odpowiadasz za pokrycie większej części wydatków na opiekę zdrowotną z własnej kieszeni. Może to stanowić znaczne obciążenie finansowe dla osób ponoszących duże wydatki na leczenie i może prowadzić do napięć finansowych. HDHP mogą nie być najlepszym wyborem dla osób z przewlekłymi lub częstymi potrzebami medycznymi.
Jednym z czynników jestwysokie koszty usług opieki zdrowotnej. Koszty leczenia, procedur i leków na receptę rosną z roku na rok i pozornie nie widać ich końca. W miarę wzrostu tych kosztów, zarówno udział własny, jak i udział rodzinny, wzrosły jednocześnie.
- Zamów 90-dniowy zapas leków na receptę. ...
- Skontaktuj się z lekarzem spoza sieci. ...
- Skorzystaj z alternatywnego leczenia. ...
- Zbadaj swoje oczy.
Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną,możesz odliczyć do 100% opłaconej w ciągu roku składki na ubezpieczenie zdrowotne. Aby skorzystać z odliczenia, należy spełnić określone kryteria. Omówimy te zasady w tym poście i wyjaśnimy, w jaki sposób możesz je odliczyć po powrocie.
Będziesz musiał zapłacić karę w postaci kary za wspólną odpowiedzialność indywidualną, gdy złożysz stanowe zeznanie podatkowe, jeśli: Nie posiadałeś ubezpieczenia zdrowotnego. Nie kwalifikowałeś się do zwolnienia z ubezpieczenia za żaden miesiąc w roku.
IRS umożliwia wszystkim podatnikom odliczenie kwalifikujących się, niezwróconych wydatków na opiekę medyczną, które przekraczają 7,5% ich skorygowanego dochodu brutto. Aby odliczyć wydatki medyczne, zamiast stosować standardowe odliczenie, należy wyszczególnić swoje odliczenia w harmonogramie A IRS.
Jak obliczyć ulgę medyczną w przypadku samozatrudnienia? Możesz także odliczyć wydatki medyczne przekraczające 7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI). Na przykład, jeśli Twoje AGI wynosi 50 000 USD i 10 000 USD całkowitych kosztów leczenia podlegających odliczeniu, 7,5% z 50 000 USD wynosi 3750 USD. Możesz odliczyć kwotę powyżej 3250 USD.
Niektórzy podatnicy pytali, czy ubezpieczenie domu można odliczyć od podatku. Sprawa jest prosta: możesz odliczyć jedynie składki na ubezpieczenie właściciela domu zapłacone za wynajmowane nieruchom*ości.Ubezpieczenie domu nigdy nie podlega odliczeniu od podatku w przypadku głównego domu.
Odliczenie kosztów leczenia
Na formularzu 1040 wydatki medyczne i dentystyczne są odliczane w ramach Załącznika A, wyszczególnione potrącenia.Możesz odliczyć tylko kwotę wydatków medycznych i dentystycznych, która przekracza 7,5 procent Twojego skorygowanego dochodu brutto wykazanego w formularzu 1040, wiersz 38.
Nie będziesz musiał wysyłać zaświadczenia IRS o swoim ubezpieczeniu zdrowotnym. Należy jednak zachować wszelką dokumentację wraz z innymi dokumentami podatkowymi. Obejmuje to dane dotyczące ubezpieczenia zapewnianego przez pracodawcę Twojej rodziny, opłacanych składek i rodzaju ubezpieczenia.
Czy ubezpieczenie zdrowotne zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu w W2?
Zgłaszanie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego na formularzu W-2 nie oznacza, że ubezpieczenie to podlega opodatkowaniu. Wartość podlegającej wyłączeniu składki pracodawcy na ubezpieczenie zdrowotne w dalszym ciągu podlega wyłączeniu z dochodu pracownika i nie podlega opodatkowaniu.
Tak. W niektórych przypadkach informacje zawarte na poprawionym formularzu 1095-A mogą być dla Ciebie korzystne –może to zmniejszyć kwotę należnego podatku lub zwiększyć kwotę zwrotu. Podatnicy mają możliwość złożenia korekty zeznania, jeśli tak zdecydują.
Informacje z formularza 1095-A będziesz wykorzystywać dooblicz kwotę ulgi podatkowej na składki. Formularz ten wykorzystasz także do rozliczenia zaliczek na poczet ulgi podatkowej od składek dokonanej w Twoim imieniu z ulgą podatkową od składek, o którą ubiegasz się w swoim zeznaniu podatkowym.
- Małżeństwo lub rozwód.
- Posiadanie dziecka, adopcja lub oddanie dziecka do adopcji lub pieczy zastępczej.
- Dziecko objęte Twoją polisą kończy 26 lat lub osoba pozostająca na utrzymaniu zmienia status, w związku z czym nie jest już na Twoim utrzymaniu.
- Śmierć kogokolwiek w Twoim gospodarstwie domowym.
- Zmiany w dochodach.
Obamacare i ulga podatkowa na składki
Dzięki temu składki na ubezpieczenie zdrowotne za ubezpieczenie zakupione za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych są bardziej przystępne dla kwalifikujących się osób.Ulga podatkowa na składki to główny sposób, w jaki posiadanie Obamacare wpływa na Twoje podatki.
References
- https://smartasset.com/advisor-resources/financial-advisor-job-outlook
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/questions-and-answers-on-the-premium-tax-credit
- https://www.unbiased.com/discover/financial-advice/best-financial-advisor
- https://www.healthcare.gov/glossary/premium-tax-credit/
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.irs.gov/pub/irs-utl/oc_october_medical_expenses_for_pwd_v7.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/6-lucrative-financial-advisor-niches-141907732.html
- https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/how-financial-advisors-work-with-billionaires
- https://money.usnews.com/careers/best-jobs/financial-advisor/salary
- https://www.healthcare.gov/taxes-reconciling
- https://www.healthpartners.com/blog/premium-vs-deductible-understanding-the-difference/
- https://smartasset.com/investing/ways-to-invest-10000
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-much-does-a-financial-advisor-cost
- https://leadingresponse.com/blog/which-financial-advisors-make-the-most-money/
- https://moneytalkwitht.com/blog/how-to-turn-10k-into-100k/
- https://www.insurancefortexans.com/blog/what-can-i-do-if-my-health-insurance-deductible-is-too-high
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://www.forbes.com/advisor/health-insurance/is-health-insurance-tax-deductible/
- https://smartasset.com/advisor-resources/average-number-of-clients-per-financial-advisor
- https://blog.healthsherpa.com/how-does-having-obamacare-impact-your-taxes/
- https://www.healthinsurance.org/faqs/if-your-income-last-year-was-higher-than-expected-do-you-have-to-pay-back-some-of-the-advance-premium-tax-credits-that-you-received-for-marketplace-coverage/
- https://finance.yahoo.com/news/recruit-financial-advisors-firm-144913794.html
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://www.marketwatch.com/picks/am-i-too-broke-to-afford-a-financial-adviser-50d0e342
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/questions-and-answers-about-health-care-information-forms-for-individuals
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/eligibility-for-the-premium-tax-credit
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- https://www.hrblock.com/tax-center/filing/adjustments-and-deductions/schedule-c-health-insurance-deductions/
- https://www.taxfyle.com/blog/how-to-deduct-health-insurance-premiums?3959a8b4_page=2
- https://www.ftb.ca.gov/about-ftb/newsroom/health-care-mandate/personal.html
- https://deltawealthadvisors.com/blog/what-is-the-success-rate-of-a-financial-advisor
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/corrected-incorrect-or-voided-forms-1095-a
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/health-care/can-i-claim-medical-expenses-on-my-taxes/L1htkVqq9
- https://www.vox.com/even-better/23824303/financial-planner-advisor-what-they-do-investing-saving
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://smartasset.com/advisor-resources/target-markets-for-financial-advisors
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/people-who-definitely-need-to-see-a-financial-planner-2019-8
- https://www.hrblock.com/tax-center/filing/adjustments-and-deductions/is-homeowners-insurance-tax-deductible/
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/health-insurance-marketplace-statements
- https://www.jacksonhewitt.com/tax-help/tax-tips-topics/self-employment/self-employed-health-insurance-deduction/
- https://www.hrblock.com/tax-center/filing/credits/premium-tax-credit-repayment/
- https://www.scurichinsurance.com/how-to-meet-your-health-insurance-deductible-before-the-end-of-the-year/
- https://www.irs.gov/affordable-care-act/form-w-2-reporting-of-employer-sponsored-health-coverage
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://www.coveredca.com/support/membership/health-coverage-and-your-taxes/
- https://time.com/personal-finance/article/ways-to-invest-10k/
- https://getcoveredkansas.org/the-pros-and-cons-of-choosing-a-high-deductible-health-plan
- https://www.goodlifeco.com/top-financial-advisor-niches-define-your-target-market/