W jakim wieku wypłata 401 tys. jest wolna od podatku?
Po osiągnięciu 59½, możesz pobierać wypłaty z planu 401(k) bez narażania się na karę w wysokości 10%. Nie oznacza to jednak braku konsekwencji. Wszystkie wypłaty z rachunku 401(k), nawet te dokonane po ukończeniu 59½ roku życia, podlegają zwykłemu podatkowi dochodowemu.
IRS umożliwia bezkarne wypłaty z kont emerytalnychpo 59½ roku życiai wymaga wypłat po ukończeniu 72. roku życia.
Najłatwiejszym sposobem zaciągnięcia pożyczki z rachunku 401 (k) bez płacenia podatków jestprzenieść środki na nowe konto emerytalne. Możesz to zrobić, na przykład, gdy odchodzisz z pracy i przenosisz środki z planu 401(k) poprzedniego pracodawcy do planu sponsorowanego przez nowego pracodawcę.
Wypłaty na emeryturę są opodatkowane jak zwykły dochód.Brak podatków od kwalifikowanych wypłat na emeryturze. Wypłaty składek i zarobków podlegają opodatkowaniu. Wypłaty mogą zostać ukarane, jeśli zostaną podjęte przed ukończeniem 59½ roku życia, chyba że spełnisz jeden z wyjątków IRS.
Właściciele kont mogą opóźnić przyjęcie pierwszego RMD do 1 kwietnia następującego po tym, jak ukończą 72 lata lub, w ramach zakładowego planu emerytalnego, przejdą na emeryturę. RMD stanowią dochód podlegający opodatkowaniu i mogą podlegać karom, jeśli nie zostaną podjęte w terminie.
Po osiągnięciu tego wieku możesz wypłacić z konta dowolną kwotę. Kiedy bierzesz kwalifikowaną dystrybucję z 401 (k) po ukończeniu 59 1/2 roku życia,jesteś opodatkowany według zwykłej stawki podatku dochodowego, chyba że masz Roth 401(k), która jest finansowana po opodatkowaniu, ale umożliwia wypłaty wolne od podatku.
Jeśli dokonam wypłat z mojego 401(k) po ukończeniu 59 1/2 roku życia, czy te wypłaty będą opodatkowane jako dochód? Twój wiek nie ma znaczenia. Za dochód uważa się wypłatę z 401 tys. IRS zezwolił na wpłaty osobiste przed opodatkowaniem.
Konkluzja.Wypłaty z 401(k) są uznawane za dochódi generalnie podlegają podatkowi dochodowemu, ponieważ składki i wzrost były raczej odroczone od podatku, a nie wolne od podatku.
Możesz przenieść swoje konto 401(k) na płytę CD bez żadnych kar i podatków. Ale musisz się upewnić, że w szczególności przechodzisz na płytę CD IRA. I zawsze upewnij się, że przechodzisz na konto tego samego rodzaju, niezależnie od tego, czy jest to konto tradycyjne, czy konto emerytalne Roth, w przeciwnym razie możesz zostać uderzony niespodziewanym rachunkiem podatkowym.
(401(k) itp.) * Plany emerytalne: The10% dodatkowego podatkuogólnie dotyczy wcześniejszych wypłat z planów kwalifikowanych, planów rentowych 403 (a) lub (b) i tradycyjnych kont IRA, w tym kont IRA podłączonych do planu SIMPLE IRA lub SEP prowadzonego przez pracodawcę.
Od jakiego wieku ZUS nie jest już opodatkowany?
Ubezpieczenie społeczne może potencjalnie podlegać opodatkowaniu niezależnie od Twojego wieku. Być może słyszałeś kiedyś, że ubezpieczenie społeczne nie podlega już opodatkowaniu po ukończeniu 70. roku życia lub w innym wieku, ale tak nie jest. W rzeczywistości składka na ubezpieczenie społeczne wynosiw dowolnym wieku, jeśli Twoje dochody przekraczają określony poziom.
401(k) Dochód nie zmienia świadczeń z zabezpieczenia społecznego
Podsumowując, będziesz zobowiązany zapłacić podatek dochodowy od świadczeń 401(k), kiedy je będziesz pobierał, ale nie będziesz płacić podatku na ubezpieczenie społeczne.
Będąc na emeryturze nie da się uniknąć podatku dochodowego. Ale kiedy przestaniesz pracować, przestaniesz płacić podatkiUbezpieczenie społeczne i opieka medyczna, co może zwiększyć Twoje zyski o kilka tysięcy dolarów.
Kiedy przejdziesz na emeryturę, nie ma wymogu przenoszenia pieniędzy; masz taką możliwośćpozostawienie środków w ramach istniejącego 401(k). Pozostawienie konta na dotychczasowym poziomie może być dobrym pomysłem, jeśli chcesz w dalszym ciągu inwestować w akcje, obligacje lub fundusze wspólnego inwestowania, aby potencjalnie jeszcze bardziej pomnożyć swoje pieniądze w oparciu o odroczenie podatku.
Władze stanowe i lokalne mogą również opodatkować dystrybucje 401 (k).. Podobnie jak w przypadku rządu federalnego, Twoje wypłaty stanowią regularny dochód. Podatek, który płacisz, zależy od stawek podatku dochodowego obowiązujących w Twoim stanie. Jeśli mieszkasz w jednym ze stanów, w których nie ma podatku dochodowego, nie będziesz musiał płacić żadnego podatku dochodowego od swoich wypłat.
- Niezwrócone rachunki za opiekę medyczną. ...
- Inwalidztwo. ...
- Składki na ubezpieczenie zdrowotne. ...
- Śmierć. ...
- Jeśli jesteś winien IRS. ...
- Kupujący dom po raz pierwszy. ...
- Wydatki na szkolnictwo wyższe. ...
- Dla celów dochodowych.
Ogólnie rzecz biorąc, jedyną karą naliczaną za wcześniejsze wycofanie się z tradycyjnego planu emerytalnego 401(k) jest dodatkowy podatek w wysokości 10% naliczany przez Urząd Skarbowy (IRS), chociaż istnieją wyjątki. 1 Podatek ten ma zachęcać do długoterminowego uczestnictwa w sponsorowanych przez pracodawcę programach oszczędności emerytalnych.
W tym wieku możesz wypłacić środki z konta 401(k) bez ponoszenia 10% kary podatkowej za wcześniejsze wycofanie od kwoty wypłaty, oraz. Przepisy ERISA umożliwiają uczestnikom, którzy osiągnęli wiek 59,5 roku życia, wycofanie odroczenia z planów 401(k) (z zastrzeżeniem postanowień planu).
W wieku 59,5 lat (a w niektórych przypadkach 55 lat) będziesz uprawniony do rozpoczęcia wypłaty pieniędzy z konta 401(k) bez konieczności płacenia karnego podatku. Będziesz po prostu musiałskontaktuj się z administratorem planu lub zaloguj się na swoje konto online i poproś o wypłatę.
Jest jednak dobry powód, aby to rozważyćpoleganie na wypłatach na podstawie ustawy 401(k) tak długo, jak to możliwe, przed przyjęciem świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych. Dłuższe zwlekanie ze wypłatą świadczenia może skutkować wyższą kwotą świadczenia.
Czy mogę przekazać moje 401k mojemu dziecku?
Tak, możesz wskazać swoje małoletnie dziecko jako beneficjenta Twojego konta emerytalnego lub jako beneficjenta warunkowego, który otrzyma je, jeśli główny beneficjent wskazany na koncie umrze przed Twoją śmiercią.
Możliwe jest przelanie pieniędzy 401(k) na płytę CD bez płacenia kar podatkowych, ale istnieją pewne wytyczne, jak to zrobić. Najpierw upewnij się, że używasz odpowiedniego typu płyty CD. W szczególności oznacza to płytę CD IRA. Płyta CD IRA to konto CD finansowane z konta IRA i korzystające z ulg podatkowych.
Wiele osób przenosi swoje oszczędności 401 (k), gdy zmieniają pracę lub przechodzą na emeryturę. Jednakże,liczne plany 401 (k) umożliwiają pracownikom przesyłanie środków na konto IRA, gdy są jeszcze zatrudnieni u pracodawcy.
Tutaj pojawia się zasada 55.Jeśli ukończysz 55 lat (lub więcej) w roku kalendarzowym, w którym stracisz pracę lub opuścisz ją, możesz rozpocząć pobieranie składek z 401(k) bez płacenia kary za wcześniejsze odstąpienie od umowy. Jednak nadal musisz płacić podatki od swoich wypłat.
Jeśli przyjmiesz dystrybucję 401(k) w gotówce,powiększysz swój dochód podlegający opodatkowaniu za ten rok o kwotę brutto. Jeśli w momencie wypłaty gotówki nie ukończyłeś 59,5 roku życia, możesz zostać ukarany karą za przedwczesną wypłatę w wysokości 10%, z zastrzeżeniem pewnych wyjątków.
References
- https://wilsonlawgroup.com/want-to-leave-your-retirement-account-to-your-minor-child-consider-these-things-first/
- https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/types-investments/retirement/managing-retirement-income/taxation-retirement-income
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/what-to-do-with-your-401k-when-you-retire/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/082515/how-do-you-calculate-penalties-401k-early-withdrawal.asp
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/retirement/when-does-a-senior-citizen-on-social-security-stop-filing-taxes/L53Hx1v9W
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/401k-taxes
- https://www.schwab.com/learn/story/retiring-early-5-key-points-about-rule-55
- https://smartasset.com/taxes/avoid-taxes-on-401k-withdrawals
- https://www.irs.gov/newsroom/irs-reminds-those-over-age-72-to-start-withdrawals-from-iras-and-retirement-plans-to-avoid-penalties
- https://smartasset.com/retirement/social-security-vs-401k
- https://www.nasdaq.com/articles/can-you-transfer-your-401k-to-a-cd-how-to-avoid-penalties
- https://smartasset.com/retirement/how-to-withdraw-from-401k
- https://smartasset.com/retirement/401k-tax
- https://humaninterest.com/learn/articles/understanding-the-rules-for-401k-withdrawal-after-59-1-2/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/103015/can-your-401k-impact-your-social-security-benefits.asp
- https://humaninterest.com/learn/articles/cashing-out-your-401k-after-leaving-a-job/
- https://www.ameriprise.com/financial-goals-priorities/retirement/should-you-roll-over-401k-to-ira-while-still-working
- https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-exceptions-to-tax-on-early-distributions
- https://www.empower.com/the-currency/money/can-withdraw-401k-ira-penalty-free
- https://www.sdretirementplans.com/withdrawals-from-401k-after-age-59-taxed/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110915/are-401k-withdrawals-considered-income.asp
- https://www.bankrate.com/retirement/ways-to-take-penalty-free-withdrawals-from-ira-or-401k/
- https://smartasset.com/investing/can-you-transfer-a-401k-to-a-cd-without-penalty
- https://www.fool.com/retirement/plans/401k/withdrawal/